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信托產品:體現融資類信托和投資類信托不同的四大要素,你了解多少? 來源:互聯網 發布時間:2022-01-14   3464 次閱讀


融資類信托和投資類信托的區別在哪里呢?下面,中證金控的小編就給大家講講:體現融資類信托和投資類信托不同的四大要素,你了解多少?

一、概念與定義

融資類信托是指以資金需求方的融資需求為驅動因素和業務起點,信托目的以尋求信托資產的固定回報為主,信托資產主要運用于信托設立前已事先指定的特定項目。在此類業務中主要承擔向委托人、受益人推薦特定項目,向特定項目索取融資本金和利息的職責。包括信托貸款、帶有回購、回購選擇權或擔保安排的股權融資型信托、信貸資產受讓信托等。此類信托產生的是債務關系。

投資類信托是指以信托資產提供方的資產管理需求為驅動因素和業務起點,以實現信托財產的保值增值為主要目的,作為受托人主要發揮投資管理人功能,對信托財產進行投資運用的信托業務,如私募股權投資信托(PE)、證券投資信托等。此類信托包含受托人自主決定將投資管理職責外包的形式,但不包含法律規定、受益人(大會)決定將投資管理職責安排給其他當事人的情形。此類信托產生的是股權關系。

總結一下,融資類信托是將募集資金用來放貸,投資類信托是將募集資金用來投資金融產品。

二、產品區別

融資類信托和投資類信托的區別,具體體現在四個產品要素中:

1.融資主體

融資類信托有著明確的融資主體,例如政信信托、房地產類信托、工商企業類信托;投資類信托的融資主體為本身,因為該類信托發揮了信托的資管管理功能。

2.資金用途

即信托資金是通過什么方式參與到融資方的項目中,如果能形成明確的債券債務關系,那么屬于融資類信托。如果是受讓的股權則是投資類信托。

3.風控措施

如果產品風控措施中有著清晰的擔保抵押物和質押率,那么可以判定該產品為融資類信托產品;而投資類的風控措施一般為回購、財務監管或者結構優化。

4.還款來源

產品的還款來源與抵押物關聯不大,融資方以抵押物之外的其他資金來源進行還款,那么可以認定為是融資類信托。

以上就是中證金控小編帶來的相關內容,希望對大家有所幫助,感謝觀看與支持!

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