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信托理財可靠嗎?信托的安全性怎么樣 來源: 發布時間:2021-07-22   3310 次閱讀

很多投資者對信托產品不太了解,對信托的安全性產生了:信托理財可靠嗎?信托的安全性怎么樣?

答案是:當然!信托是靠譜的!

但值得強調的是,這里的靠譜不能和信托沒出現過風險和“保本保息”等劃為等號。任何理財產品都不能宣傳保本保息或者完全沒有風險。

信托之所以安全,最重要的原因還是在于信托公司是正規持牌金融機構,而且我國目前正常經營的信托公司只有68家(另有三家處于停牌狀態),目前來看也不會再有新的增加。與國內上千家的銀行、數百家券商和期貨公司相比,信托牌照可以說是中國所有金融牌照中最為稀缺和最為值錢的牌照。

下文將從法律、監管、流程現實這四個方面進行剖析,說明信托為什么是靠譜的。

法律層面

所謂信托,是一種以信用為基礎的法律行為。作為一種法律行為,不同法系的國家之間有著不同的定義,因此信托的定義至今也沒有一個統一的說法。

2001年出臺的《信托法》對信托的概念進行了完整的定義:信托,是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或為特定目的,進行管理或者處分的行為。

涉及信托的法律法規主要所謂的“一法三規”,指的就是《中華人民共和國信托法》,《信托公司凈資本管理辦法》、《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》。

正是信托的“一法三規”,規定了信托公司的經營范圍、行為規范;同時對信托公司的設立、信托業務的開展做出了嚴格的規定。因此信托公司在實際經營中都嚴格遵守法律法規的規定,和游離于監管之外的機構有著本質的區別。

所以,從法律意義層面上,信托是靠譜的。

監管層面

現在金融業的四大支柱分別是銀行、保險、券商和信托。這四大金融業態,共同構成了一個國家的金融體系。在中國也不例外,根據數據統計顯示,信托業資產管理規模僅次于銀行,高于券商和保險。也就是說,信托是名副其實的正規軍。

信托是受銀保監會下的信托部所監管同時也受中國人民銀行的監管;因為信托屬于金融這個大系統。

按照規定,信托公司的內部審計部門除了向董事會提交內部審計報告以外,還要向央行報送上述報告的副本,頻率至少是每半年一次。

所以,信托是在嚴格監管下進行風險管理和經營的機構。

流程層面

和銀行理財不同,信托是真正意義上的理財產品的生產商,而不是一個搬運工。兩者的流程是有區別的,銀行理財是將客戶的錢聚集起來進行各類產品的投資,比如國債、大額存單、國債逆回購、信托等等,利潤來源是利息差;

而信托公司則是直接開發產品,將投資者的錢募集過來借給給融資人,信托公司賺取的是管理費。兩者的模式,有根本的區別。

現實層面

2018年,有這樣一個群體買了很多信托值得關注,這個群體就是中國的上市公司。

近年來,出于對公司閑置資金的充分利用,上市公司委托理財規模不斷攀升。而作為理財產品中的重要組成部分,信托產品在上市公司客戶中逐漸打開銷路。

從wind的數據分析顯示,2018年以來兩市共有89家上市公司進行了404次信托理財,購買信托產品合計規模超過300億元。而去年同期,選擇信托產品進行理財的公司僅有52家,購買產品規模僅在200億元左右。

上市公司購買信托,而且呈現逐年遞增的趨勢。這就是對信托靠譜的最好說明和背書,這也就是現實意義上的信托靠譜。

看到這里,也許很多人對信托產品安全性有了一個基本的認識。但是,2018年信托暴雷事件的陰影,仍然在很多投資者的心中揮之不去。其實,這只是主觀的心理感受。

從統計數據中顯示,2018年總共發行了15090單信托,違約的信托只有77單,平均違約率只有千分之五,1000個最多只會有5個信托出現暴雷。

除此之外,在我們購買的眾多銀行理財產品中,其實很多的資金投向都是信托理財。銀行都信得過的信托,難道你還不相信么?

招商銀行披露的2018年三季報中,顯示代理信托計劃收入達45.55億元。

其實,銀行理財產品的去向,部分去購買了信托產品等。若資金夠得上信托的門檻,為何承擔相同的風險卻又讓銀行再賺部分走呢?直接去買信托就好了!關注資金的去向,非常有用,可能會讓您的投資效果翻倍!

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